【おうちづくりコラム】 固定概念にとらわれないことが、家づくり成功のカギ

家づくりは、多くの方にとって一生に一度の大きな出来事です。
だからこそ、「絶対に後悔したくない」
「できる限り妥協したくない」
そんな強い想いをお持ちではないでしょうか。
しかし、後悔したくない一心で
家づくりにお金をかけ過ぎてしまい、
その負担が住宅ローンとして重くのしかかり、
結果的に家を手放すことになってしまっては、
取り返しがつきません。
たとえ何とか暮らしていけたとしても、
家計に余裕がなく、貯蓄がまったくできない状態が続けば、
お子さまの進学時や老後に、大きなツケが回ってくる可能性もあります。
だからこそ、「今」だけを見るのではなく、
ずっと先の将来まで見据えたうえで、
家づくりの予算計画を立てることが、
成功への欠かせない条件となります。

まずは、避けるべき家づくりの進め方からお話ししていきましょう。
その代表例が、具体的な資金計画を立てないまま、
いきなり土地探しから始めてしまうケースです。
土地や建物にかけられる予算がはっきりしない状態で土地探しを始めると、
ほぼ確実に、予算を大きく超えた高額な土地を選んでしまいます。
同じ条件の立地であっても、最も価格が高い土地を選んでしまったり、
必要以上に広い土地を購入してしまったりするからです。
その結果、借入額に限りがある場合は、
建物に回せる予算が大きく削られます。
一方で、融資に余裕がある場合は、
今度は家にもお金をかけ過ぎてしまい、
毎月の返済が重くなってしまいます。

例えば、現在の家賃が7万円だとすると、
家づくり後の住宅ローン返済額は、できれば同額、もしくはそれ以下に抑えるのが理想です。
なぜなら、家を所有すると、固定資産税が毎年かかり、
火災保険や地震保険にも加入し、将来的にはメンテナンス費用も必要になるからです。
ところが、こうした点を十分に理解しないまま、
土地と建物を合わせた総予算が
3,500万円になってしまったらどうでしょうか。
仮に、自己資金として200万円を用意できたとしても、
銀行からの借入額は3,300万円になります。
この金額を、最長の35年ローンで組んだ場合、
毎月の返済額は約9万4,000円にもなります。
つまり、現在の家賃よりも
2万4,000円以上高くなってしまうのです。
この負担増は、正直かなり厳しいですよね。

もし、「今の家賃と同じくらいの支払いで家を持ちたい」と考えるのであれば、
毎月の返済額を2万4,000円抑えた状態で、家づくりの予算を組む必要があります。
そうなると、借入額は3,300万円ではなく、約2,500万円が目安になります。
つまり、約800万円の予算削減が必要になる、ということです。
この金額を削るためには、土地の予算、建物の予算、
さらには庭や外構にかける費用も、見直す必要があります。
「削る」と聞くと、「それは妥協なのでは？」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、予算をカットすることは、
決して妥協を意味するものではありません。
土地・家・庭に、知らず知らずのうちにかかっている無駄を
合理的に見直すことで、住みやすさや使いやすさを
むしろ向上させることも可能なのです。